W dobie rosnącej inflacji, niepewności ekonomicznej i potencjalnych kryzysów, troska o bezpieczeństwo finansowe staje się kluczowa. Jako oszczędzający, musisz zadbać o strategiczne działania, które zapewnią ochronę Twoich środków pieniężnych. Dzięki mądremu podejściu i wypracowanym zabezpieczeniom, możesz czuć się spokojny o przyszłość Twoich finansów, nawet w obliczu niespodziewanych wyzwań.
Ekspert rynku finansowego, Marcin Iwuć, podkreśla znaczenie dywersyfikacji portfela inwestycyjnego jako kluczowej strategii na rzecz zapewnienia Ci stabilności finansowej. Sugeruje on stworzenie trzech odrębnych „koszulek” inwestycyjnych, które będą Cię chronić w niepewnych czasach. Jednocześnie doradza utrzymywanie niewielkiej ilości gotówki w domu na wypadek krótkotrwałych przerw w dostawie prądu, ale przestrzega przed masowym wycofywaniem środków z banków.
Iwuć podkreśla również wagę posiadania inwestycji u zagranicznych brokerów. Może to zapewnić Ci dodatkowe zabezpieczenie na wypadek lokalnych konfliktów zbrojnych. Natomiast, według niego, nieruchomości mogą nie być najlepszą klasą aktywów w czasie wojny, ze względu na możliwość ich zniszczenia.
Ochrona przed oszustwami finansowymi
Bezpieczeństwo finansowe to nie tylko zabezpieczenie zgromadzonego majątku, ale również możliwość jego bezpiecznego pomnażania. Jednym z kluczowych aspektów jest ochrona przed oszustwami finansowymi, które niestety należą do najczęściej popełnianych przestępstw w Polsce. Oszustwo zwykłe jest penalizowane z art. 286 k.k., a oszustwo kredytowe z art. 297 k.k., z karami pozbawienia wolności sięgającymi nawet 8 lat.
W dobie coraz powszechniejszej bankowości online, wyłudzenie danych osobowych i zaciągnięcie pożyczki lub kredytu stało się niestety łatwiejsze. Oszuści często pozyskują wrażliwe dane poprzez sfałszowane e-maile, witryny i aplikacje, stosując metodę phishingu. Dlatego też kluczowe jest korzystanie z autentykacji wieloskładnikowej (MFA), która opiera się na co najmniej dwóch formach weryfikacji, takich jak hasło, kod SMS czy odcisk palca.
Dodatkowo, warto regularnie sprawdzać raport w ERIF, by monitorować swoją historię kredytową i szybko zareagować, jeśli ktoś próbuje wyłudzić pożyczkę na nasze dane. W przypadku wpadnięcia w sidła oszustów, należy niezwłocznie zgłosić incydent na Policję lub do prokuratury, by chronić się przed dalszymi stratami.
Dywersyfikacja oszczędności
Dywersyfikacja portfela inwestycyjnego to klucz do bezpieczeństwa finansowego. Jak wskazuje ekspert finansowy Marcin Iwuć, warto rozważyć strategię trzech portfeli: poducha bezpieczeństwa na 6 miesięcy życia, środki gromadzone na emeryturę oraz portfel ofensywny. W tym ostatnim zaleca inwestowanie głównie w ETF-y na globalny indeks akcji.
Coraz więcej Polaków decyduje się na inwestycje zagraniczne, w tym w nieruchomości w krajach takich jak Hiszpania, Chorwacja, Bułgaria, Gruzja i Cypr Północny. Takie inwestycje mogą oferować lepsze perspektywy zwrotów i stanowią sposób na dywersyfikację portfela inwestycyjnego. Oprocentowanie zagranicznych depozytów może być nawet o kilka punktów procentowych wyższe niż w Polsce.
Dywersyfikacja oszczędności jest ważna zwłaszcza wtedy, gdy mamy większe oszczędności, na przykład powyżej 60 000 zł. Pozwala ona nie tylko na zróżnicowanie ryzyka, ale również na uzyskanie lepszych stóp zwrotu. Warto więc rozważyć inwestowanie w różne instrumenty finansowe, nie tylko w Polsce, ale również za granicą.
Bezpieczna bankowość online
Bezpieczna bankowość online jest kluczowym elementem ochrony twoich finansów. Należy zadbać o bezpieczeństwo dostępu do twoich kont i uważnie chronić swoje karty debetowe oraz kredytowe. Eksperci odradzają trzymanie dużej ilości gotówki w domu – centrum danych banków jest uważane za bezpieczniejsze miejsce do przechowywania pieniędzy.
Część twoich inwestycji w zagraniczne akcje warto trzymać na rachunku u zagranicznego brokera. Pozwoli ci to lepiej zabezpieczyć się na wypadek lokalnego konfliktu zbrojnego i zapewnić ciągłość zarządzania twoimi finansami. Pamiętaj, aby stosować się do 27 zasad bezpieczeństwa dotyczących bankowości online, opublikowanych przez Związek Banków Polskich.
Upewnij się, że twój system operacyjny i aplikacje bankowe są aktualne, by chronić się przed atakami hakerskimi. Zmieniaj hasła regularnie, co najmniej raz na dwa miesiące, i sprawdzaj, czy połączenie z bankiem jest bezpieczne (adres URL powinien zaczynać się od „https://”). Nigdy nie udostępniaj numeru swojej karty płatniczej osobom trzecim i unikaj odpowiadania na e-maile żądające tych danych.
Bądź czujny podczas dokonywania transakcji online – dokonuj zakupów tylko w znanych i zweryfikowanych sklepach internetowych. Dbaj o aktualizację swojego oprogramowania antywirusowego, by chronić się przed szkodliwymi aplikacjami. Pamiętaj, że banki nigdy nie wysyłają wiadomości SMS z linkami – bądź ostrożny w przypadku takich wiadomości, mogą to być próby phishingu.
Ubezpieczenia finansowe
Ubezpieczenie na życie to forma zabezpieczenia finansowego, która może zapewnić pomoc w wielu różnych sytuacjach życiowych. W przypadku śmierci ubezpieczonego, polisa ubezpieczeniowa zapewnia finansowe zabezpieczenie dla rodziny. Warto rozważyć dodatkowe umowy, takie jak ubezpieczenie na wypadek poważnego zachorowania, które obejmuje aż 34 choroby, w tym zawał serca czy udar.
Ubezpieczenia finansowe mogą zapewnić nie tylko wsparcie finansowe, ale także dostęp do dodatkowych świadczeń, takich jak druga opinia medyczna, konsultacje ze specjalistami, badania laboratoryjne i rehabilitacja. Pakiet assistance może obejmować transport medyczny, dostarczenie leków, wsparcie psychologa i pielęgniarki, organizację rehabilitacji oraz pomoc w pracach domowych i opiece nad dziećmi.
Inwestowanie w ubezpieczenia finansowe, takie jak ubezpieczenie na życie czy polisy na wypadek poważnego zachorowania, to świetny sposób na zapewnienie finansowego bezpieczeństwa dla siebie i swojej rodziny. Warto zapoznać się z ofertami dostępnymi na rynku i dobrać odpowiednie ubezpieczenie do swoich potrzeb.
Plan awaryjny na kryzys
Rządowe Centrum Bezpieczeństwa zaleca przygotowanie planu awaryjnego na wypadek kryzysu. Warto porozmawiać z domownikami o potencjalnych zagrożeniach i ustalić sposoby komunikacji oraz miejsca spotkań. Ważne jest również przygotowanie plecaka ewakuacyjnego zawierającego niezbędne przedmioty, takie jak radio i latarka na baterie, dokumenty, żywność, apteczka i gotówka.
RCB udostępnia checklistę z listą niezbędnych rzeczy na wypadek sytuacji kryzysowej. Warto wyznaczyć najbezpieczniejsze miejsce w domu, pracy czy szkole – najlepiej z grubymi ścianami i bez okien. W przypadku ostrzeżenia o nadchodzącym zdarzeniu, należy natychmiast wejść do najbliższego budynku i oddalić się od okien.
Odpowiednie przygotowanie na kryzys jest kluczowe, ponieważ pozwala zminimalizować jego wpływ na Twoją rodzinę i biznes. Regularnie aktualizuj swój plan awaryjny, aby był dostosowany do zmieniających się warunków i nowych zagrożeń.
